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原文出處  工商時報  // 製表: 記者 彭禎伶


責準利率擬採「中庸」方案降1碼,避免漲幅過高造成保費懸崖 ,一視同仁,都降1碼(0.25個百分點)。

 

保險局近日找壽險公司討論2020年責任準備金預定利率,

在保守、中庸與積極三方案中,保險局傾向採中庸方案即新台幣、美元、澳幣、人民幣明年都降利率

除澳幣10年期以上是調降2及歐元6年期以下已太低不動外其餘年期及幣別各降1

調降之後,新台幣保單的最高責準利率從2%降到1.75%,美元保單及人民幣保單也從2.5%降到2.25%,

澳幣原本還有3%以上,調降2碼後,長年期保單已從3.25%降到2.75%,

等於明年已完全沒有任何幣別保單責準利率可在3%以上

最低的是歐元保單,長年期利率只有1.25%,短年期更只有0.25%,目前沒有壽險公司推歐元保單。

 

簡單來說,明年光是降責任準備金利率的部分,長年期保單的保費就要貴510%以上

但因為保險局不樂見調降幅度過大,今年又出現「停售」效應,

因此只溫和調降1透過保單結構及保障內容調整儘可能讓保戶「感受不到」

原本最溫和的方案,是依舊有公式計算,2019年應該只有新台幣保單及澳幣保單需要降利率,

新台幣降1碼,澳幣是10年期以上降2碼,10年期以下降1碼,美元、歐元及人民幣保單的責準利率維持不動。

 

最積極的方案是有部分公司建議美元及新台幣保單2020年直接2碼(0.5個百分點)

也就是新台幣最高利率直接降到1.5%,美元降到2%,就跟今年新台幣保單相同水準,

立論依據是近半年來市場利率已大幅降低,新收的保費投資海外,投報率已大幅降低,

同時預期2020年經濟景況可能走弱不宜再以較高利率推出保單以免創造新的利差損問題

但責準利率降2等於保費可能貴1015%以上

若再加上明年要上路的死亡保額最低比率要求,及利變保單要評估合約服務邊際利益(CSM)不得為負等,

保費漲幅恐過高,造成保費懸崖,因此保險局目前傾向採中庸調幅,即所有幣別保單都至少調降1碼。

 

資料引用 【 原文出處  工商時報  // 製表: 記者 彭禎伶

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